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怕回撤又怕踏空,尴尬时点基金怎么操作?

2021-08-31 08:52来源:天天基金

市场又进入涨三天跌两天的震荡模式。很多投资者纠结,不知现该加仓、减仓还是躺平不动。那尴尬时点基金该如何操作? 投资前:分清投资的四笔钱 我们很难判断接下来的行情具体...

本文标题:怕回撤又怕踏空,尴尬时点基金怎么操作?

市场又进入涨三天跌两天的震荡模式。很多投资者纠结,不知现该加仓、减仓还是躺平不动。那尴尬时点基金该如何操作?
 
投资前:分清投资的四笔钱
 
我们很难判断接下来的行情具体走势,但我们可以做好资金的分布。正如全球资产配置之父加里·布林森所说:“从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”分清投资的短期、长期、增值还是求稳的钱,把不同的钱配置到相应的资产,更容易让我们在震荡行情里保持淡定。
 
我们投资前可以把整体资产分成“活钱管理、稳健理财、长期投资、养老保障”四笔钱。
 
1、活钱管理:活钱管理的是你随时需要用的钱,主要是用于日常支出。因此,活钱管理最重要的是流动好,风险低,相应的收益不会太高。公募基金中的货币基金,或者银行理财,最适合用于活钱管理。
 
2、稳健理财:稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备,不需要随时动用,但是会有具体用途,比如下个月要还信用卡的钱,计划年底要去旅游的钱。
 
对于稳健理财,你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。可以配置定期存款或者是债基、固收+产品。
 
3、长期投资:长期投资是留给未来的钱,这部分钱投资期限较长,主要投资于高风险产品,将投资期限拉长以降低整体风险,追求更高收益。这笔钱可以用来博一下高收益产品,投资比例可以是现金流的30%左右。可以配置一些权益类基金。
 
4、养老保障:可以留20%左右,这笔钱可以部分拿出来购买养老保险或者是养老FOF基金以及做一些长期定投。
 
投资中:分批入场、均衡配置
 
过去两个多月,大盘整体的行情都在震荡。在白酒、医药的下行行情中,有投资者说,自己加仓了几次,还是被套。
 
与之相对的,则是另一种情况,在品种快速上涨后,急于在较高的位置加仓,比如最近也有人问能不能加仓新能源。
 
首先是加仓的节奏,精准择时太难,对普通投资者而言,定投或者有纪律的方式或许更加稳妥。
 
关于加仓,相信投资者知道的方法不少,具体到方法技巧层面,更多的是需要找到适合自己的投资策略并熟练运用。
 
1、金字塔式加仓法
 
即投资中在低价位时购买金额较多,在价位上升时,购买金额逐渐减少,从而分散投资风险。
 
金字塔式加仓法看似简单,却能让投资者避免陷入盲目加仓的境地,即使盈利了也不去追高加仓,而是等回调后在关键点上加仓,这样可以使整体的仓位成本处于优势。
 
2、定投或分批买入法
 
投资时,人人都想规避风险,想做到低买高卖,涨时满仓,跌时空仓很难。所以分批买入或选择定投参与,是个较聪明的方式。
 
如果有笔闲钱想参与投资,可以分几笔执行,前期先买入一部分,后面可以结合市场表现再考虑逢低加仓,不至于踏空,投资风险也相对较小。
 
定投相当于分批买入的延续,长期可以淡化市场对投资影响,积累便宜筹码,盈利体验会更好。如果以上证指数为模拟标的,从3400到3400点,坚持每日定投金额100元,定投收益都明显超过了一次性投资的收益。
 
除了加仓的节奏,加仓的品种也很重要,要注重整体基金组合的均衡配置。
 
在某些行业火热时,重仓热门主题基金、赛道押注式基金,给投资者带来的收益可能更加显着,但其风险也相对集中。
 
近期,越来越多基金经理对热门板块给出存在估值压力的判断。当前时点,对于持有过多热门主题类基金的投资者或许需要考虑降低投资组合的进攻性,增加防守性。
 
不要轻易追热门赛道。普通投资者把握机会的效率和踏准节奏的准确度往往不及专业投资者;另一方面,“风口”出现往往意味着一个板块或者主题已经有所表现,再进去布局可能成了追涨,造成高位被套。而一旦热门板块回调,地位板块补涨,就容易两边挨打。
 
投资后:长期坚守、以静制动
 
没有人能够精准判断市场短期的涨跌。但基金投资要获得好收益,相对好的做法是选一个好基金长期持有。承认自己的不足,淡化择时,追求长期的回报,或许是普通投资者更应秉持的态度。
 
根据此前做过的一项针对权益类基金个人投资者的调研显示,基金“持有时间超过5年以上”的投资者盈利比例超80%以上,而“持有期低于半年”的投资者中,盈利比例仅为40%左右。而且持有时间越短,亏损幅度也可能越大。平均持有时间少于3个月的受访者,超过21%的人近一年亏损幅度高于30%;随着持有时间的拉长,出现大幅亏损的人数锐减,获得高收益的概率上升。
 
市场总有热点,波动也是常态。
 
相较于机构投资者,个人投资者最大的优势在于没有投资业绩、排名、时间等考核压力,不用考虑自己选的投资标的短期内是不是比其他人收益更高,可以独立思考我们自己的风险偏好属性、资金的流动性安排,以及希望达成什么样的投资目标,通过时间的复利让自己慢慢变富。
 
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以上数据、信息均来源市场公开消息,观点仅供参考学习,不构成投资建议,操作风险自担。

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市场又进入涨三天跌两天的震荡模式。很多投资者纠结,不知现该加仓、减仓还是躺平不动。那尴尬时点基金该如何操作?
 
投资前:分清投资的四笔钱
 
我们很难判断接下来的行情具体走势,但我们可以做好资金的分布。正如全球资产配置之父加里·布林森所说:“从长远看,大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”分清投资的短期、长期、增值还是求稳的钱,把不同的钱配置到相应的资产,更容易让我们在震荡行情里保持淡定。
 
我们投资前可以把整体资产分成“活钱管理、稳健理财、长期投资、养老保障”四笔钱。
 
1、活钱管理:活钱管理的是你随时需要用的钱,主要是用于日常支出。因此,活钱管理最重要的是流动好,风险低,相应的收益不会太高。公募基金中的货币基金,或者银行理财,最适合用于活钱管理。
 
2、稳健理财:稳健理财中是你为一定期限的支出做的准备,不需要随时动用,但是会有具体用途,比如下个月要还信用卡的钱,计划年底要去旅游的钱。
 
对于稳健理财,你要做的是在尽量不亏损的前提下去获取比活钱管理更高的收益。可以配置定期存款或者是债基、固收+产品。
 
3、长期投资:长期投资是留给未来的钱,这部分钱投资期限较长,主要投资于高风险产品,将投资期限拉长以降低整体风险,追求更高收益。这笔钱可以用来博一下高收益产品,投资比例可以是现金流的30%左右。可以配置一些权益类基金。
 
4、养老保障:可以留20%左右,这笔钱可以部分拿出来购买养老保险或者是养老FOF基金以及做一些长期定投。
 
投资中:分批入场、均衡配置
 
过去两个多月,大盘整体的行情都在震荡。在白酒、医药的下行行情中,有投资者说,自己加仓了几次,还是被套。
 
与之相对的,则是另一种情况,在品种快速上涨后,急于在较高的位置加仓,比如最近也有人问能不能加仓新能源。
 
首先是加仓的节奏,精准择时太难,对普通投资者而言,定投或者有纪律的方式或许更加稳妥。
 
关于加仓,相信投资者知道的方法不少,具体到方法技巧层面,更多的是需要找到适合自己的投资策略并熟练运用。
 
1、金字塔式加仓法
 
即投资中在低价位时购买金额较多,在价位上升时,购买金额逐渐减少,从而分散投资风险。
 
金字塔式加仓法看似简单,却能让投资者避免陷入盲目加仓的境地,即使盈利了也不去追高加仓,而是等回调后在关键点上加仓,这样可以使整体的仓位成本处于优势。
 
2、定投或分批买入法
 
投资时,人人都想规避风险,想做到低买高卖,涨时满仓,跌时空仓很难。所以分批买入或选择定投参与,是个较聪明的方式。
 
如果有笔闲钱想参与投资,可以分几笔执行,前期先买入一部分,后面可以结合市场表现再考虑逢低加仓,不至于踏空,投资风险也相对较小。
 
定投相当于分批买入的延续,长期可以淡化市场对投资影响,积累便宜筹码,盈利体验会更好。如果以上证指数为模拟标的,从3400到3400点,坚持每日定投金额100元,定投收益都明显超过了一次性投资的收益。
 
除了加仓的节奏,加仓的品种也很重要,要注重整体基金组合的均衡配置。
 
在某些行业火热时,重仓热门主题基金、赛道押注式基金,给投资者带来的收益可能更加显着,但其风险也相对集中。
 
近期,越来越多基金经理对热门板块给出存在估值压力的判断。当前时点,对于持有过多热门主题类基金的投资者或许需要考虑降低投资组合的进攻性,增加防守性。
 
不要轻易追热门赛道。普通投资者把握机会的效率和踏准节奏的准确度往往不及专业投资者;另一方面,“风口”出现往往意味着一个板块或者主题已经有所表现,再进去布局可能成了追涨,造成高位被套。而一旦热门板块回调,地位板块补涨,就容易两边挨打。
 
投资后:长期坚守、以静制动
 
没有人能够精准判断市场短期的涨跌。但基金投资要获得好收益,相对好的做法是选一个好基金长期持有。承认自己的不足,淡化择时,追求长期的回报,或许是普通投资者更应秉持的态度。
 
根据此前做过的一项针对权益类基金个人投资者的调研显示,基金“持有时间超过5年以上”的投资者盈利比例超80%以上,而“持有期低于半年”的投资者中,盈利比例仅为40%左右。而且持有时间越短,亏损幅度也可能越大。平均持有时间少于3个月的受访者,超过21%的人近一年亏损幅度高于30%;随着持有时间的拉长,出现大幅亏损的人数锐减,获得高收益的概率上升。
 
市场总有热点,波动也是常态。
 
相较于机构投资者,个人投资者最大的优势在于没有投资业绩、排名、时间等考核压力,不用考虑自己选的投资标的短期内是不是比其他人收益更高,可以独立思考我们自己的风险偏好属性、资金的流动性安排,以及希望达成什么样的投资目标,通过时间的复利让自己慢慢变富。
 
舒晓飞投顾编号:A1150613120001
 
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(作者:天天基金)